一、金融理财产品的分类

    理财是一个汉语词语，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。

    金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。现行金融理财产品的分类，收益水平，发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。

    一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。

资料来源：欧冠杯腾讯视频整理

    二、金融理财行业用户规模

    当前，随着互联网信息技术的发展，我国的金融理财行业也实现了从传统经营模式向互联网经营模式的转变，当今，像余额宝、微信金融、理财通等一大批互联网金融理财平台在国内的金融理财行业占据着主要的市场。

    欧冠杯腾讯视频发布的《2021-2027年欧冠杯金融理财行业市场全景分析及发展趋势研究报告》显示：2020年，疫情加深了用户对理性消费、财务管理、风险防控的思考，随着支行理财场景的线上化发展，“零接触"金融服务需求增强，在线金融行业正在呈现快速发展势头。

    2020年12月，欧冠杯金融理财APP行业月活跃用户规模103714万人，比上年同期增长11457万人；支付结算APP行业月活跃用户规模81331万人，比上年同期增长7050万人；网上银行APP行业月活跃用户规模56181万人，比上年同期增长10439万人；股票交易APP行业月活跃用户规模8006万人，比上年同期增长1871万人；综合理财APP行业月活跃用户规模6895万人，比上年同期增长658万人；保险服务APP行业月活跃用户规模5149万人，比上年同期增长179万人。

    2019-2020年欧冠杯金融理财及细分APP行业月活跃用户规模（MAU≥5000万）

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    伴随互联网时代的到来，互联网技术等在我国得到了广泛地应用，线下金融服务场景向线上转移，促进了支付结算和网上银行APP的发展。

    2020年12月欧冠杯金融理财行业支付宝APP活跃用户规模76982万人，增长14.5%；其次是欧冠杯建设银行，APP活跃用户规模9365万人，增长26.2%；第三是欧冠杯工商银行，APP活跃用户规模9151万人，增长41.8%。

    2019-2020年欧冠杯金融理财APP行业月活跃用户规模TOP10

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    商务、旅游、出行仍是银行机构拓展潜在客户的适宜场景。2020年12月欧冠杯酒店服务活跃渗透率1.1%，活跃渗透率TGI为141；电子邮件活跃渗透率12.8%，活跃渗透率TGI为138；火车服务活跃渗透率11.7%，活跃渗透率TGI为136，酒店服务、电子邮件及火车服务活跃渗透率TGI位于前三。

    2020年12月欧冠杯网上银行APP用户行业偏好

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    三、互联网金融理财产品的发展方向

    在金融领域中，互联网的兴起对银行业产生了巨大冲击。互联网金融理财产品相比于传统的银行理财产品，在经营思维和营销模式上都占着很大的优势。互联网金融理财平台，从用户角度出发，使用户能够每天直观地看到投资收益，完全不用像传统的银行理财业务那样，等到一定期限才能看到收益。互联网理财方式也比较灵活方便，用户可以根据自己的经济收入直接将所理财的资产放在平台中，而且还能根据自己的情况随时提取所投资的资金，而传统的理财方式就缺少这种灵活方便的特点。同时，互联网金融理财产品针对所有的消费者，几乎没有任何门槛限制，改变了传统的银行理财方式相对烦琐的弊端。互联网和金融理财结合产生了互联网金融理财，互联网金融理财产品在金融理财行业的优势主要体现在：

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    在科学技术高度发达的当今社会，我们要善于利用技术发展所带来的优势，在金融理财产品上也要大力运用互联网信息技术，采取新的发展模式，改变传统理财方式的弊端，为金融理财行业带来新的活力和生机。

    我国互联网金融理财产品的发展方向

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